Para muitos profissionais autônomos pode ser difícil manter as contas em dia, o que dificulta a aprovação de certos produtos bancários. Pensando nisso, fomos em busca de um cartão de crédito para negativado autônomo. Como encontramos dificuldade nessa pesquisa, resolvemos compartilhar o que foi encontrado.
Ser um profissional autônomo com o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito complica muito a situação ao solicitar um cartão de crédito. Isso porque os bancos consideram arriscado oferecer crédito para quem está com o nome sujo, já que o risco de inadimplência pode ser grande.
Mas há sempre uma luz no fim do túnel. Encontramos algumas instituições que oferecem produtos e condições especiais para que pessoas com o nome sujo consigam se organizar. Então vamos mostrar 5 opções de cartões de crédito para negativado autônomo.
Como autônomo não é preciso solicitar um cartão específico. O maior empecilho é estar com o nome sujo. Além do cartão comum, existem duas modalidades específicas de cartão de crédito para negativado:
- Cartão De Crédito Pré-pago: Para pessoas em geral que estão com o nome sujo.
- Cartão De Crédito Consignado: Exclusivo para aposentados, funcionários públicos e trabalhadores com carteira assinada que estão inadimplentes.
Então neste caso a saída é escolher entre o cartão comum ou o pré-pago. Isso porque o trabalhador informal não se enquadra nos requisitos para crédito consignado.
Agora vamos falar mais sobre os 5 cartões de crédito para autônomo negativado que encontramos.
Cartão De Credito Para Negativado Autônomo
Como falamos mais acima, existe no mercado uma variedade de instituições que oferecem opções de cartão para quem está negativado. O trabalhador sem vínculo empregatício pela CLT precisa escolher entre cartões pré-pago ou cartões comuns que não façam análise de crédito.
Cartão De Crédito Para Negativados Trigg
Essa é uma opção de cartão de crédito comum que oferece um limite básico de R$300. Ele foi lançado há 4 anos e o banco emissor do cartão é o banco Omni S/A. É um cartão de crédito digital e segundo o próprio site, aceita usuários mesmo negativados e pessoas com score baixo.
Entre os benefícios que oferece estão:
- A vantagem de um programa de cashback. O usuário pode receber até 1,3 % do valor das faturas de volta;
- Oferece R$ 10 por cada indicação de amigos que solicitem o cartão;
- Bandeira Visa: Os clientes também desfrutam dos benefícios do programa Vai com Visa. Por exemplo, o seguro de proteção de preço, no qual você recebe a diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor no prazo de 30 dias.
Apesar de um limite inicial baixo, esse cartão de crédito para autônomo negativado é um dos poucos, se não for o único, que oferece um cartão de crédito comum e não um cartão pré-pago ou consignado.
Conforme o cliente for usando o cartão e pagando o valor total da fatura em dia, sem parcelar, é possível conseguir aumentar o limite do cartão de crédito Trigg.
De acordo com o site oficial da Trigg as taxas cobradas são:
- R$10,90 por mês de anuidade;
- R$9,99 por cada saque em território nacional;
- R$10,00 por cada saque em território internacional;
- R$29,90 por unidade de taxa de emissão do cartão.
Para pedir o cartão de crédito Trigg é só baixar o aplicativo Trigg Cartão. O app está disponível em sistema Android ou iOS. Então, basta seguir as indicações:
- Abra o app;
- Toque em “quero pedir um Trigg”
- Responda a confirmação enviada para o e-mail;
- Preencha as informações solicitadas;
- Tire uma foto e preencha outras informações.
De acordo com o site, os fatores que podem fazer a proposta ser negada estão ligados a contradições nas informações e não necessariamente a uma consulta às empresas de proteção de crédito. Por isso ele integra a lista de cartões de crédito para negativado autônomo.
Assim que a proposta for aceita o cliente recebe uma notificação e o cartão virtual é liberado para uso. Normalmente em alguns minutos já se tem uma resposta.
Agora que mencionamos o cartão de crédito Trigg, vamos falar mais sobre o cartão de crédito pré-pago para autônomo negativado. Logo abaixo listamos as principais opções do mercado.
Cartão De Crédito Pré-Pago Nubank
O Nubank é um dos bancos digitais mais famosos do Brasil, e em fevereiro de 2021 lançou o cartão de crédito “roxinho” sem limite pré-aprovado. Nele, o próprio usuário adiciona valores para serem usados como limite, como acontece com os cartões pré-pagos.
A diferença é que os usuários podem construir um histórico de crédito de acordo com o uso e aumentar as chances de conseguir um cartão de crédito com limite pré-aprovado no futuro. É possível depositar até R$ 5 mil.
Ou seja, o cartão de crédito pré-pago Nubank pode se transformar em um cartão de crédito comum, conforme o usuário demonstrar bom uso e boa conduta de consumidor.
Cartão De Crédito Pré-Pago Do Mercado Pago
O Mercado Pago oferece essa modalidade de cartão de crédito para negativado que pode ser físico ou virtual. A instituição não cobra taxa de emissão, mas é preciso ressaltar que o cartão físico não pode ser usado em compras virtuais.
Para pedir o cartão pré-pago Mercado Pago basta entrar no aplicativo do Mercado Pago, clicar na aba “Cartões”, preencher as informações pessoais e depositar um valor mínimo de R$100,00.
Uma diferença desse cartão para os outros é que ele não vem com os dados impressos. Isso serve como medida de segurança para proteger os clientes, já que em caso de perda ou roubo do cartão fica mais complicado usá-lo ou cloná-lo.
Uma vantagem deste cartão de crédito para autônomo negativado é que o profissional autônomo pode usar a plataforma de vendas Mercado Pago para a venda de produtos e serviços. E ainda pode recarregar o saldo do cartão através dos valores recebidos pelas vendas.
Cartão Pré-Pago PagBank
O banco digital PagBank também oferece o cartão pré-pago como um dos seus serviços. É preciso apenas depositar um valor no momento do pedido e o cartão pode ser utilizado em lojas físicas e virtuais.
Além disso, os clientes têm direito a descontos no programa Mastercard Surpreenda. O cartão pode ser Nacional ou Internacional.
Essas são algumas taxas do cartão pré-pago PagBank:
- R$7,50 por saque;
- R$12,90 de taxa para emissão de cartão;
- R$19,90 como taxa de manutenção do cartão (pode ser zerada de acordo com a utilização do cartão a cada mês).
Cartão Pré-Pago Ourocard
Este cartão é oferecido pelo Banco do Brasil e com ele só é possível comprar fisicamente, ou seja, não é aceito para compras na internet. Não é exigida renda mínima e a anuidade é zero, mas são cobradas algumas taxas, como por exemplo:
- R$10,00 de taxa de emissão do cartão;
- R$5,00 de manutenção;
- R$5,00 a cada saque, a partir do 3º saque no mês.
Como Funciona O Cartão De Crédito Pré-Pago Para Negativado Autônomo
É comum encontrar algumas pessoas que não entendem muito bem sobre cartões, taxas e juros, ainda assim é importante conhecer as opções disponíveis no mercado, inclusive para quem está com o nome sujo.
Ao procurar por um cartão de crédito para autônomo negativado, encontramos como opção principal o cartão de crédito pré-pago, que ainda pode ser desconhecido para muitos. Por isso vamos explicar agora os detalhes deste produto.
Ele funciona de modo muito parecido com um cartão comum e é regulamentado pelo Banco Central. Os requisitos para ter um cartão pré-pago não são muito rígidos, o que o torna uma opção de crédito para autônomo negativado.
Para aprovar o cartão pré-pago o banco não faz análise de perfil, não consulta os órgãos de proteção ao crédito, não exige comprovação de renda nem abertura de conta na instituição.
O valor disponível para os gastos em um cartão pré-pago depende do depósito que o usuário faz no limite do cartão. Ou seja, como o nome já diz, antes de usar, é preciso transferir um valor para o cartão e esse será o limite.
Assim, para aumentar o limite do cartão pré-pago basta depositar outro valor. Com isso, é impossível gastar mais do que o depositado na conta e caso a fatura não seja paga, o banco tem uma garantia, o valor que foi depositado.
Ao pagar o boleto da fatura no final do mês, o valor volta a compor o limite. O cartão pode ser carregado através de boleto bancário ou depósito.
Benefícios do Cartão de Crédito Pré-Pago Para Autônomo Negativado
Como não existe garantia de que de um mês para o outro o valor disponível será o mesmo, não é possível fazer compras parceladas com o cartão pré-pago. Entretanto, ele oferece muitos benefícios ao trabalhador autônomo negativado:
- Possibilidade de planejar o limite;
- Limite compatível com a realidade econômica;
- Oportunidade de aumentar o score de crédito;
- Controle de gastos;
- Oportunidade de crédito;
- Evita atrasos no pagamento de faturas;
- Aceito em compras online;
- Vantagens relativas à bandeira do cartão.
Mas é preciso ficar atento às taxas cobradas. Antes de solicitar um cartão de crédito o ideal é verificar as condições de cada instituição para evitar surpresas no futuro. Recomenda-se que leia atentamente o contrato para identificar as tarifas.
Ainda assim, com o cartão pré-pago o autônomo negativado consegue fazer um planejamento ao estabelecer como limite um valor que tem certeza que irá pagar. Dessa forma evita dívidas, juros e multas por atraso de pagamento.
Separamos acima alguns exemplos de cartões de crédito pré-pagos que cobram taxas e tarifas. Mas provavelmente os profissionais autônomos que estão negativados buscam por opções sem anuidade. Vejamos algumas a seguir.
Cartão De Crédito Para Autônomo Negativado Sem Anuidade
Por ser um tipo de cartão voltado para o público que está endividado, a maioria dos cartões de crédito pré-pago para autônomo negativado não cobra anuidade. Separamos uma lista dos 6 principais cartões de crédito com anuidade zero:
- Cartão de crédito pré-pago Nubank;
- Cartão de crédito pré-pago Ourocard;
- Cartão de crédito pré-pago PagBank;
- Cartão de crédito pré-pago do Mercado Pago;
- Cartão de crédito pré-pago BanQi;
- Cartão de crédito pré-pago PayPal.
Tempo De Aprovação De Cartão De Crédito Para Autônomos Negativados
Hoje em dia, ao solicitar um cartão pela internet, mesmo sendo um cartão de credito para negativado, existe a possibilidade de receber uma resposta sobre a aprovação ou não do pedido em poucos minutos.
Normalmente basta preencher algumas informações e enviar documentos. Depois, caso aprovado, o banco irá pedir outras informações para definir o limite e taxas.
4 Dicas Para Ajudar Na Decisão De Adquirir Um Cartão De Crédito
Mesmo parecendo uma boa opção ter um cartão de crédito quando se está negativado e não tem muitas oportunidades disponíveis, é preciso ter cuidado com as cobranças de taxas.
Por isso, recomenda-se que haja um cuidado maior com a verificação do que é cobrado em cada transação, para que aquilo que foi planejado para ajudar não acabe atrapalhando. A avaliação dos benefícios é outro ponto essencial para entender se ter um cartão de crédito realmente vale a pena.
Coloque tudo em um caderno para fazer as contas. Pesquise as alternativas e compare-as, para então tomar uma decisão. Sabendo os prós e contras já dá para escolher a opção que se encaixa mais em cada necessidade.
O caminho mais eficiente para sair da inadimplência é tentar negociar as dívidas e limpar o nome antes de recorrer ao cartão de crédito.
Mas se for realmente indispensável ter um cartão de crédito para autônomo negativado, é bom ficar de olho nas 4 dicas para ajudar na decisão de adquirir um cartão de crédito.
- Avalie a real necessidade de um cartão de crédito;
- Pesquise as opções e compare as condições e valores de taxas cobradas;
- Leia com atenção o contrato de adesão;
- Negocie suas dívidas o quanto antes.
Além disso, pagar as contas em dia e nunca pagar somente o valor mínimo de faturas e boletos em geral faz a diferença, assim evita-se um descontrole maior.
Conclusão
Tendo em vista o grande número de inadimplentes no Brasil, esse artigo trouxe cinco opções de cartão de crédito para negativado que podem ser uma boa alternativa para os profissionais autônomos que precisam de crédito.
Além disso, foram apresentados os benefícios do cartão pré-pago, que figura entre a alternativa mais indicada para quem está com o nome sujo.
Sabemos que aqueles que estão negativados buscam opções sem anuidade, pensando nisso também apresentamos alguns cartões que possuem isenção dessa tarifa e explicamos quanto tempo leva para ter a aprovação.
Finalizamos com algumas dicas que podem ajudar quem está pensando em solicitar um cartão de crédito para autônomo negativado.
Este artigo tem caráter apenas informativo, ou seja, não possui vínculo algum com a empresa prestadora do serviço que, porventura, possa ser citada ao decorrer do artigo. Não isentamos a pesquisa das informações no site oficial do órgão provedor dos serviços.