Cartão De Crédito Para Negativado Autônomo: Conheça 5 Opções

Eu, como profissional autônoma, sei como é difícil manter as contas em dia e como isso dificulta a aprovação de certos produtos bancários. Pensando nisso, eu fui em busca de um cartão de crédito para negativado autônomo. Como encontrei dificuldade nessa pesquisa, resolvi compartilhar o que descobri com você.




Ser um profissional autônomo com o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito complica muito a situação ao solicitar um cartão de crédito. Isso porque os bancos consideram arriscado oferecer crédito para quem está com o nome sujo, já que o risco de inadimplência pode ser grande.

Mas há sempre uma luz no fim do túnel. Quando estive nessa situação encontrei algumas instituições que oferecem produtos e condições especiais para que pessoas com o nome sujo consigam se organizar. Então vou falar para você 5 cartões de crédito para negativado autônomo.

Como autônoma eu não precisei solicitar um cartão específico. O maior problema era eu estar com o nome sujo. O que descobri é que além do cartão comum, existem duas modalidades específicas de cartão de crédito para negativado:

  • Cartão De Crédito Pré-pago: Para pessoas em geral que estejam com o nome sujo.
  • Cartão De Crédito Consignado: Exclusiva para aposentados, funcionários públicos e trabalhadores com carteira assinada que estejam inadimplentes.

Então neste caso a alternativa de cartão de crédito para negativado autônomo é escolher entre o cartão comum ou o pré-pago. Isso porque o trabalhador informal não se enquadra nos requisitos para crédito consignado.




Agora vou falar mais sobre os 5 cartões de crédito para autônomo negativado que encontrei.

Cartão De Credito Para Negativado Autônomo (Fonte: Banco de Imagens Pixabay/Imagem de Steve Buissinne)

Cartão De Credito Para Negativado Autônomo

Como falei mais acima, existe no mercado uma variedade de instituições que oferecem opções de cartão para quem está negativado. Como trabalhador sem vínculo empregatício pela CLT é necessário escolher entre cartões pré-pago ou cartões comuns que não façam análise de crédito.




Para ajudar você na sua trajetória, vou falar de 5 cartões de crédito para negativado autônomo.

  1. Cartão  De Crédito Para Negativados Trigg

Uma opção de cartão de crédito comum que oferece um limite  básico de R$ 300. Ele foi lançado há 4 anos e o banco emissor do cartão é o banco Omni S/A. É um cartão de crédito digital e segundo o próprio site, aceita usuários mesmo negativados e pessoas com score baixo.

Entre os benefícios que oferece estão:

  • A vantagem de um programa de cashback. Quanto mais usar, pode receber  até 1,3 % do valor das faturas de volta;
  • Oferece R$ 10 por cada indicação de amigos  que  façam o cartão;
  • Bandeira Visa: Os clientes também desfrutam dos benefícios do programa Vai com Visa. Por exemplo, o seguro de proteção de preço, no qual você  recebe a  diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.

Apesar de um limite inicial baixo, esse cartão de crédito para autônomo negativado é um dos poucos, se não for o único, que oferece um cartão de crédito comum e não um cartão pré-pago ou consignado.

Conforme você for usando o cartão e pagando o valor total da fatura em dia, sem parcelar, você pode conseguir aumentar o limite do cartão de crédito Trigg.

cartao de credito para negativado autonomo
Cartão De Credito Para Negativado Autônomo (Fonte site oficial da  Trigg)

De acordo com o site oficial da Trigg as taxas cobradas são:

  • R$10,90 / mês de anuidade;
  • R$9,99 por cada saque em território nacional;
  • R$10,00 por cada saque em território Internacional é  cobrado;
  • R$29,90 / unidade de taxa de emissão do cartão.

Para pedir o cartão de crédito para autônomo negativado Trigg é só baixar o aplicativo Trigg Cartão. O app está disponível em sistema  Android ou IOS. Então, basta seguir as indicações:

  1. Abra o app;
  2. Toque em “quero pedir um Trigg”
  3. Responda a confirmação enviada para o  e-mail;
  4. Preencha as informações solicitadas; 
  5. Tire uma foto e preencha outras informações.

De acordo  com o site, os fatores que podem fazer a proposta ser negada estão ligados a contradições nas informações e não sobre uma consulta às empresas de proteção de crédito. Por isso coloquei ele aqui como uma opção de cartão de crédito para negativado autônomo.

Assim que  a proposta for aceita você recebe uma notificação e o cartão virtual é liberado para uso. Normalmente em alguns minutos você já sabe se foi aprovado.

Agora que mencionei o cartão de crédito Trigg, vou falar mais sobre o cartão de crédito pré-pago para autônomo negativado. Fique atento às informações porque mais abaixo eu listo as principais opções do mercado.

  1. Cartão De Crédito Pré-Pago Nubank

O Nubank é um dos bancos digitais mais famosos do Brasil, e em fevereiro de 2021 lançou o cartão de crédito “roxinho” sem limite pré-aprovado. Nele, o próprio usuário adiciona valores para serem usados como limite, como acontece com os cartões pré- pagos.

A diferença é que os usuários podem construir um histórico de crédito de acordo com o uso e aumentar as chances de conseguir um  cartão de crédito com limite pré-aprovado no futuro. É possível depositar valores até R$ 5 mil.

Ou seja, o seu cartão de crédito pré-pago Nubank pode se transformar em um cartão de crédito comum conforme você demonstra bom uso e boa conduta de consumidor.

  1. Cartão De Crédito Pré-pago Do Mercado Pago

O Mercado Pago oferece essa modalidade de cartão de crédito para negativado que pode ser físico ou virtual. A instituição não cobra taxa de emissão, mas é preciso ressaltar que o cartão físico não pode ser usado em compras virtuais.

Para pedir o cartão pré-pago Mercado Pago basta entrar no aplicativo do Mercado Pago, clicar na aba “Cartões”, preencher as informações pessoais e  depositar um valor mínimo de R$ 100,00.

Uma diferença desse cartão para os outros é que ele não vem com os dados impressos. Isso serve como medida de segurança para proteger os clientes, já que em caso de perda ou roubo do cartão fica mais complicado usá-lo ou cloná-lo.

Uma vantagem deste cartão de crédito para autônomo negativado é que o profissional autônomo pode usar a plataforma de vendas Mercado Pago para a venda de produtos e serviços. E ainda pode recarregar o saldo do cartão através dos valores recebidos pelas vendas.

  1. Cartão Pré-pago Pagbank

O banco digital PagBank também oferece o cartão pré-pago como um dos seus serviços. Você só precisa depositar um valor no momento do pedido e o cartão pode ser utilizado  em lojas físicas e  virtuais.

Além disso, você tem direito a descontos no programa  Mastercard Surpreenda. O cartão pode ser Nacional ou Internacional.

Fique atento a alguma taxas do cartão pré-pago PagBank:

  • R$ 7,50 por saque;
  • R$ 12,90 de taxa para emissão de cartão;
  • R$ 19,90 como taxa de manutenção do cartão (pode ser zerada se o você utilizar o cartão a cada mês).
  1. Cartão Pré-Pago Ourocard

Este cartão é oferecido pelo Banco do Brasil e com ele só é possível comprar fisicamente, ou seja, não é aceito para compras na internet. Não é exigida renda mínima e a anuidade é zero, mas são cobradas algumas taxas, como por exemplo:

  • R$ 10,00 de taxa de emissão do cartão;
  • R$ 5,00 de manutenção;
  • R$5,00 a cada saque, a partir do 3º saque no mês.

Como Funciona O Cartão De Crédito Pré-Pago Para Negativado Autônomo

Eu nunca entendi muito sobre cartão e quando fiquei com o nome sujo comecei a me preocupar com algumas questões. Procurando por um cartão de crédito para autônomo negativado percebi que a principal opção é o cartão-pago e então fui entender como funciona o cartão de crédito pré-pago para negativado.

Por isso vou explicar agora, caso você tenha a mesma dúvida que eu tive. Ele funciona de modo muito parecido com um cartão comum e é regulamentado pelo Banco Central. Os requisitos para ter um cartão pré-pago não são muito rígidos o que o torna uma opção de crédito para autônomo negativado.

Para aprovar o cartão pré-pago o banco não faz análise de perfil, não consulta os órgãos de proteção ao crédito, não exige comprovação de renda nem abertura de conta na instituição.

O  valor disponível para os gastos em um cartão pré-pago depende do depósito que o usuário faz no limite do cartão. Ou seja, como o nome já diz, antes de usar, você precisa transferir um valor para o cartão e esse será seu limite.

Assim, para aumentar o limite do cartão pré-pago basta depositar outro valor. Com isso, é impossível gastar mais do que o depositado na conta e caso você não pague a fatura o banco tem uma garantia, o valor que você já depositou.

Ao pagar o boleto da fatura no final do mês o valor volta a compor o seu limite. E você pode recarregar o cartão através de boleto bancário ou depósito. Existem instituições que oferecem a possibilidade do trabalhador autônomo usar o valor cobrado por serviço direto como limite.

Benefícios do Cartão de Crédito Pré-Pago Para Autônomo Negativado

Como não existe garantia de que de um mês para o outro o valor disponível será o mesmo, não é possível fazer compras parceladas com o cartão pré-pago. Entretanto, ele oferece muitos benefícios ao trabalhador autônomo negativado.

  • Possibilidade de planejar o limite;
  • Limite compatível com a realidade econômica;
  • Oportunidade de aumentar o score de crédito;
  • Controle de gastos;
  • Oportunidade de crédito;
  • Evita atrasos no pagamento de faturas;
  • Aceito em compras online;
  • Vantagens relativas à bandeira do cartão.

Mas fique atento às taxas cobradas. Antes de solicitar um cartão de crédito verifique as condições de cada instituição para não ser surpreendido no futuro. Leia atentamente o contrato para identificar as tarifas.

Ainda assim, com o cartão pré-pago o autônomo negativado consegue fazer um planejamento ao estabelecer como limite um valor que tem certeza que irá pagar. Assim evita dívidas, juros e multas por atraso de pagamento.

Eu trouxe para vocês alguns exemplos de cartões de crédito pré-pagos que cobram taxas e tarifas. Mas provavelmente se você é um um profissional autônomo negativado busca por opções sem anuidade. Vejamos algumas a seguir.

Cartão De Crédito Para Autônomo Negativado Sem Anuidade

Por ser um tipo de cartão voltado para o público que está endividado, a maioria dos cartões de crédito pré-pago para autônomo negativado não cobra anuidade. Veja a lista que separamos dos 6 principais cartões de crédito com anuidade zero.

  • Cartão de crédito pré-pago Nubank;
  • Cartão de crédito pré-pago Ourocard;
  • Cartão de crédito pré-pago PagBank;
  • Cartão de crédito pré-pago do Mercado Pago;
  • Cartão de crédito pré-pago BanQi;
  • Cartão de crédito pré-pago Paypal.

Tempo De Aprovação De Cartão De Crédito Para Autônomos Negativados

Hoje em dia, ao solicitar um cartão pela internet, mesmo sendo um  cartão de credito para negativado, você já pode receber uma resposta sobre a aprovação ou não do pedido em poucos minutos. Normalmente basta preencher algumas informações e enviar documentos. Depois, caso aprovado, o banco irá pedir outras informações para definir o limite e taxas.

Tempo De Aprovação De Cartão De Crédito Para Autônomos Negativados (Fonte: Banco de Imagens Pixabay/Imagem de Lucia Grzeskiewicz)

4 Dicas Para Ajudar Na Decisão De Adquirir Um Cartão De Crédito

Mesmo parecendo uma boa opção ter um cartão de crédito quando se está negativado e não tem muitas oportunidades disponíveis, é preciso ter cuidado com as cobranças de taxas.

Por isso, fique atento ao que será cobrado em cada transação, para que aquilo que foi planejado para ajudar não acabe atrapalhando. Avalie os benefícios para entender se ter um cartão de crédito realmente vale a pena em seu momento atual.

Coloque tudo em um caderno para fazer as contas. Pesquise as alternativas e compare-as, para então tomar uma decisão. Sabendo os prós e contras você pode escolher a opção que se encaixa mais na sua necessidade.

O caminho mais eficiente para sair da inadimplência é tentar negociar as dívidas e limpar o seu nome antes de recorrer ao cartão de crédito. Mas se você precisa de um cartão de crédito para autônomo negativado confira 4 dicas para ajudar na decisão de adquirir um cartão de crédito.

  1. Avalie a real necessidade de um cartão de crédito;
  2. Pesquise as opções e compare as condições  e valores de taxas cobradas;
  3. Leia com atenção o contrato de adesão;
  4. Negocie suas dívidas o quanto antes.

Além disso, quite suas contas em dia e nunca pague somente o  valor mínimo de faturas e boletos em geral. Assim você evita um descontrole maior.

Eu solicitei meu cartão depois de avaliar minhas opções. Hoje consegui regularizar minha situação e não tenho mais o nome sujo. Espero ter ajudado você na missão de escolher um cartão de crédito para negativado autônomo. Se você quer saber mais sobre cartões para negativados, busque outros artigos aqui no blog.

Este artigo tem caráter apenas informativo, ou seja, não possui vínculo algum com a empresa prestadora do serviço que, porventura, possa ser citada ao decorrer do artigo. Não isentamos a pesquisa das informações no site oficial do órgão provedor dos serviços.

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