Cartão De Crédito Para Negativado Assalariado: Conheça 7 Opções

São vários os relatos de pessoas que em algum momento precisaram de um cartão de crédito para negativado assalariado, seja para enfrentar um momento difícil como desemprego, caso de doença, descontrole de gastos ou alguma outra situação.

Acumular dívidas pode limitar a aquisição de alguns produtos e serviços, a exemplo da oportunidade de conseguir um cartão de crédito para negativado.

Recebemos o relato de uma trabalhadora assalariada, com os direitos assegurados pela CLT ou como se fala popularmente, com carteira assinada. Há uns meses ela ficou com o nome sujo. A irmã dela sugeriu que ter um cartão de crédito poderia ajudar com as compras emergenciais.

Para ajudar essa mulher e tantos outros brasileiros que podem estar nessa mesma situação,  fizemos uma busca por um cartão de crédito para negativado assalariado.

O que percebemos é que para quem está nesta situação o crédito é mais complicado. Estar inadimplente é quase como uma declaração de mal pagador, os bancos desconfiam que essas pessoas terão condições de arcar com mais esse gasto.

Apesar disso, existem bancos que oferecem cartão de crédito para quem possui dívidas ativas.

Pensando que há pessoas na mesma situação da trabalhadora citada, viemos aqui compartilhar as 7 opções de cartão de crédito para negativado assalariado que encontramos.

Existem no mercado duas opções principais para quem está nessa situação:

• Cartão de crédito pré-pago;
• Cartão de crédito consignado.

Nos tópicos abaixo explicamos as vantagens de cada modalidade e também os detalhes sobre cada uma das opções de cartão de crédito para negativado assalariado.

Cartão De Crédito Para Negativado Assalariado: Vantagens E Desvantagens

Primeiro precisamos falar que o cartão de crédito para negativado assalariado já é uma realidade. Mas na verdade, não importa muito a fonte de renda, os bancos estão preocupados com a situação de inadimplência.

Ou seja, não importa se a pessoa é assalariada, pensionista, autônoma ou MEI. O que chama atenção na situação é o fato de estar com o nome sujo. Então, as opções que vamos listar neste artigo podem ser úteis para mais de um tipo de trabalhador.

Dito isso, é fato que no mercado existem poucas opções de cartão de crédito para negativado assalariado da forma que conhecemos normalmente. Da modalidade comum, encontramos apenas um banco digital que afirma liberar cartão de crédito para negativado, mas com o limite bem baixo.

Por isso, para conseguir tomar uma decisão, é preciso avaliar as opções disponíveis e analisar os prós e contras de cada modalidade. Abaixo vamos compartilhar a lista que preparamos com as vantagens e desvantagens do cartão de crédito para negativado.

Vantagens e Desvantagens Do Cartão de Crédito Consignado

Essa modalidade desconta o valor da fatura diretamente do pagamento do salário ou benefício do titular do cartão. Para solicitar é preciso ser aposentado, pensionista, trabalhador de carteira assinada ou funcionário público federal.

Para não comprometer a renda do usuário, o valor descontado deve ser de no máximo 5% do total do salário ou benefício. Ou seja, quem gastar mais do que essa quantia deve pagar a diferença por fora.

6 Vantagens do Cartão de Crédito Consignado:

1. Possibilidade de trocar uma dívida com taxas mais altas por uma dívida com taxas menores;
2. Não há consulta à empresas de proteção ao crédito;
3. Desconto automático, evitando atrasos no pagamento;
4. Taxas menores se comparadas aos cartões tradicionais;
5. Aceito para compras parceladas;
6. Aprovação ampla.

Depois de enumerar algumas vantagens, precisamos pedir muita cautela com esse tipo de cartão. Porque mesmo com tarifas menores do que as tradicionais, as taxas de juros existem.

3 desvantagens do cartão de crédito consignado:

1. Encargos mais complexos;
2. Risco de pagar menos do que o valor total da fatura e com isso pagar multa e juros;
3. Compromete 5% da renda mensal, mesmo que não seja a vontade do usuário.

Não se pode esquecer que o valor descontado diretamente do salário ou benefício é de no máximo 5% do total. Essa é uma medida para que o usuário não comprometa toda sua renda com gastos no cartão de crédito. Então é importante conferir a fatura e pagar o valor total gasto a mais.

Vantagens e Desvantagens Do Cartão de Crédito Pré-pago:

Essa é uma modalidade que muitos desconhecem até começar a pesquisar sobre cartão de crédito para negativado assalariado. O cartão pré-pago é bem simples de entender.

Para usar é preciso fazer uma recarga de um valor que será usado como saldo. Dessa forma o banco garante o pagamento da fatura. É possível depositar o valor que desejar, sem necessariamente ter que usá-lo por completo.

Então, no mês que sobrou um pouco do salário, podemos colocar como recarga do cartão. Essa quantia fica disponível para quando precisarmos usar.

6 vantagens do cartão de crédito pré-pago:

1. Garantia de pagar o que usar de limite;
2. Maior controle dos gastos;
3. Planejamento mais eficiente;
4. Aprovação ampla;
5. Sem consulta à empresas de proteção ao crédito;
6. Disponível para todos os tipos de trabalhadores.

Mas nem tudo são flores, por isso confira 4 desvantagens do cartão de crédito pré-pago:

1. Não pode ser usado para parcelar compras;
2. Pode cobrar taxas de manutenção;
3. Não acumula milhas;
4. Cobra por transferência e saques.

7 Opções De Cartão De Crédito Para Negativado Assalariado

Agora vamos ao que interessa, a lista dos 7 cartões de crédito para negativado assalariado que encontramos após várias pesquisas. Depois explicaremos como fazer para solicitar um cartão.

Para organizar o conteúdo, separamos os cartões por modalidade. Então vamos ver primeiro 4 opções de cartão de crédito consignado.

Cartão Consignado Do Banco Pan

Para pedir o cartão é só acessar o site do banco, preencher as informações pessoais e esperar a análise. A aprovação costuma ser imediata, mas cada caso é avaliado individualmente pelo banco.

Vantagens:

• • Sem anuidade;
  • Limite de até 2x o valor do salário;
  • Saques na rede Banco24Horas;
  • Taxas mais baixas do que outras no mercado.

Cartão De Crédito Consignado BMG

Para ter esse cartão é necessário abrir uma conta digital no banco BMG. O banco faz uma análise interna e não consulta empresas de proteção ao crédito.

Vantagens:

• • Sem anuidade,
  • Saques ilimitados e sem cobranças na rede Banco24horas; 
  • Cashback por meio do programa Volta pra mim;
  • Direito aos benefícios do programa Mastercard Surpreenda;
  • Controle, acompanhamento e emissão de cartão virtual através do aplicativo.

Cartão De Crédito Consignado Banco Inter

O cartão do banco Inter também é uma opção de cartão de crédito para negativado assalariado. O banco Inter vem crescendo cada vez mais no mercado e oferece a abertura de conta, opção de cartão de crédito e cartão de crédito consignado. 

Vantagens:

• • Tudo 100% digital;
  • Aplicativo moderno e de uso intuitivo;
  • Zero anuidade;
  • Não exige renda mínima.

Cartão De Crédito Consignado Bradesco

Outra opção para trabalhadores assalariados negativados é o cartão de crédito para consignado do banco Bradesco. Ele está disponível apenas para correntistas da instituição.

Vantagens: 

• • Anuidade zero;
  • Cobertura internacional;
  • Disponível nas bandeiras Mastercard e Visa;
  • Prazo para pagamento maior.

Para aqueles que ficaram interessados na outra modalidade, separamos 2 opções de cartão de crédito pré-pago para negativado assalariado.

Cartão De Crédito Pré-pago PagBank

Além das funções padrões como compras online e serviços de assinaturas, é possível decidir como usar o saldo, no crédito ou débito. O cartão possui algumas taxas:

• R$ 12,90 para emissão do cartão
• R$19,90 caso fique 180 dias sem uso

Vantagens:

• • Bandeira Mastercard;
  • Sem taxa de envio para clientes PagBank;
  • Compras nacionais, internacionais, ou virtuais;
  • Pagamentos por aproximação;
  • Cobertura Internacional.

Cartão De Crédito Pré-pago Nubank

O funcionamento é parecido com o do cartão pré-pago normal. O usuário deposita um valor e ele passa a ser o limite para compras e pagamentos. A diferença é que o Nubank usa essa quantia como garantia.

Funciona assim: ao final do mês o cliente recebe uma fatura. Se pagá-la a quantia volta a compor seu limite, se não tiver condições de realizar o pagamento, tudo bem, o Nubank usa o valor que já havia sido depositado.

Vantagens:

• • Possibilidade de resgatar o valor depositado;
  • Possibilidade de construir um histórico de crédito;
  • Permite parcelamento de compras;
  • Benefícios do app Nubank.

Ok, agora que falamos das duas principais opções de cartão pré-pago, vamos mostrar uma alternativa de cartão de crédito comum para negativado assalariado.

Cartão De Crédito Trigg

A aprovação do cartão acontece em  poucos minutos após o pedido. O Banco Trigg oferece a possibilidade para que negativados assalariados tenham um cartão de crédito comum. O limite inicial pré-aprovado é de R$300, o que pode ser baixo, mas oferece alguns benefícios.

Vantagens:

• • É um cartão de crédito comum;
  • Programa próprio de cashback e devolve até 1,3% do valor total das faturas;
  • Paga R$10 por cada indicação do cartão;
  • Acompanhamento dos gastos pelo app;
  • Possibilidade de aumentar o limite com o passar dos meses e do bom uso do cartão.

Solicitação De Cartão De Crédito Para Negativado Assalariado: Veja 5 Dicas

Após apresentar as modalidades de cartão de crédito e mostrar algumas opções disponíveis, vamos explicar o que é preciso para solicitar um cartão de crédito para negativado assalariado.

É importante que o cliente analise a real necessidade de ter um cartão nesse momento, enquanto está inadimplente. 

Caso a decisão seja por solicitar o cartão, vejamos as 5 dicas para solicitar cartão de crédito para negativado assalariado:

1. Escolha qual tipo de cartão se adequa a sua realidade;
2. Anote em um caderno para comparar os cartões que interessar;
3. Avalie os prós e contras de cada cartão;
4. Pesquise as taxas cobradas;
5. Confira a pontuação da instituição e do cartão em sites como o Reclame Aqui.

Foi seguindo essas dicas, avaliando a situação e os produtos listados, que a trabalhadora que citamos escolheu o seu cartão de crédito.

Bom, ela continua com o nome sujo, mas já negociou a dívida e tem mantido os pagamentos em dia, segundo ela, o cartão tem ajudado a adquirir produtos urgentes de forma segura.

Conclusão

Estar negativado acaba por reduzir bastante as possibilidades de crédito, mas como vimos isto não é impossível de acontecer. Para atender este grande público os bancos já oferecem cartões de crédito para negativado assalariado, por exemplo.

Sabemos que escolher qual cartão solicitar nem sempre é uma tarefa simples, e por isso listamos aqui sete opções com boa procura no mercado.

Como cada pessoa tem a sua realidade e um poder aquisitivo diferente, separamos as vantagens e desvantagens dos tipos de cartão para negativados (pré-pago e consignado), bem como as dicas que podem fazer a diferença na hora de escolher qual cartão de crédito para negativado assalariado pedir.

Este artigo tem caráter apenas informativo, ou seja, não possui vínculo algum com a empresa prestadora do serviço que, porventura, possa ser citada ao decorrer do artigo. Não isentamos a pesquisa das informações no site oficial do órgão provedor dos serviços.