Aposentado Negativado: Saiba Como Ter Um Cartão De Crédito Para Negativado

Pagar no crédito é uma das principais transações financeiras do mundo. De acordo com uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), somente no Brasil são 52 milhões de usuários. Apesar disso, nem todos têm acesso ao serviço e buscam opções como, cartão de crédito para aposentado negativado.




Quando o consumidor está com o nome “sujo” fica mais difícil ter acesso a alguns serviços. O que acontece na prática é os órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa colocam essas pessoas em uma lista de restrições. Os bancos recebem a solicitação que enviamos para pedir o cartão e fazem uma análise de crédito.

Tal análise verifica a capacidade que o cliente possui de arcar com suas despesas, bem como o histórico de pagamento de contas. Mas calma que existe uma alternativa. Recentemente descobri os cartões de crédito para aposentado negativado.

E pode ficar tranquilo que também vou te ensinar como solicitar um cartão de crédito para aposentado negativado. Ainda separei uma lista com as principais opções disponíveis no mercado e os detalhes de cada serviço, de forma a facilitar a escolha do beneficiário de pensão ou aposentadoria.

Você deve estar se perguntando como eu sei tudo isso, é que auxiliei um amigo que estava ajudando a avó a escolher o cartão de crédito. A senhora tinha 76 anos na época e preferiu contar com o apoio do neto para decidir a melhor opção para a sua realidade.

Meu amigo deu uma busca e ficou desesperado com tantas informações, foi então que me chamou para ajudar. Passamos a tarde inteira nos sites dos bancos, reunindo os modelos que atendiam as necessidades da avó dele. Por fim, optamos pelo mais vantajoso e entramos em contato com o banco para fazer a solicitação.




Decidi compartilhar o que encontramos nesse artigo, pois sei que outras pessoas também podem estar na mesma situação que a avó do meu amigo. Acompanhe a seguir o que achamos.

Cartão De Crédito Para Aposentado Negativado
Aposentado Negativado: Saiba Como Ter Um Cartão De Crédito Para Negativado

Cartão De Crédito Para Aposentado Negativado

Antes de pedir o cartão de crédito para negativado é importante estar ciente de todas as vantagens e desvantagens. Se você ou seu parente está inadimplente reflita se vale a pena ter um cartão de crédito, visto que será uma despesa a mais.




Em casos em que o serviço é indispensável, o ideal é procurar bastante e conhecer as condições de cada banco. A primeira coisa que você precisa saber é que existem duas alternativas para os aposentados pelo INSS:

  • os cartões consignados e;
  •  os cartões pré-pagos. 

Conheça cada tipo:

Cartão de Crédito Consignado

Semelhante aos cartões convencionais, a modalidade consignado oferece as transações já conhecidas pelo consumidor, como parcelamento e saques. Os aposentados pelo INSS que estão negativados estão sujeitos a análise de crédito, no entanto não é preciso consulta ao SPC e Serasa.

Sendo assim, estar com o nome sujo não vai atrapalhar o pedido de solicitação junto ao banco. Embora a chance de conseguir um limite alto seja pouca, o cartão de crédito consignado é uma boa opção pois, a taxa de juros, a tarifa de operações e manutenção cobradas são bem mais baixas.

Para conquistar a aprovação, o valor da aposentadoria tem que ser suficiente para pagar o cartão, sem comprometer totalmente a fonte renda. Isso porque o valor mínimo é descontado diretamente da folha de pagamento.

No caso dos cartões consignados, o máximo permitido para desconto corresponde a 5% do valor líquido mensal do benefício. Se a porcentagem for ultrapassada, o titular terá que pagar a diferença por fora, para então liberar uma nova utilização de crédito.

Cartão de Crédito Pré-Pago

Esse tipo de cartão possui algumas diferenças dos modelos tradicionais, com os quais o consumidor está habituado. A principal mudança é no pagamento, que é feito antes dos gastos. Isso mesmo, apesar de parecer pouco seguro à primeira vista, a alternativa é uma boa solução para o controle dos gastos.

Para usá-lo, o cliente precisa recarregar o valor que vai gastar, assim o aposentado negativado não corre risco de comprar mais do que pode pagar. As recargas podem ser efetuadas por débito, transferência bancária, boleto ou nos terminais físicos dos bancos.

Outro fator relevante é a impossibilidade de parcelar as compras. Como não há garantias de que haverá saldo no cartão nos próximos meses, só pode ser comprado até atingir o valor disponível, caso contrário será necessário uma nova recarga.

Seja qual for o tipo escolhido, existem vantagens e condições especiais para os aposentados, mesmo os negativados. Em alguns casos a anuidade é zero e os clientes podem participar de programas de fidelidade e ter direito a descontos e promoções, além de que os juros do rotativo são bem mais baixos.

Cartão De Crédito Para Aposentado Negativado
Cartão De Crédito Para Aposentado Negativado (Fonte: Kampus Production/ Pexels)

Quais Os Cartões De Crédito Para Aposentado Negativado

Está na dúvida sobre quais os cartões de crédito para aposentado negativado? Você está no lugar certo! Separei uma lista com os cinco principais modelos voltados para quem recebe aposentadoria, veja como pedir o seu.

Confira a lista com os 5 cartões que mais oferecem vantagens para aposentados negativados.

  • Cartão Caixa Simples

O modelo é da categoria consignado. O valor da fatura é descontado automaticamente do benefício do usuário, correspondendo a até 5%. Mas o desconto não pode ultrapassar 30% da renda. Possui as vantagens da bandeira Elo, como descontos e promoções exclusivas.

Não cobra anuidade e para solicitá-lo é preciso ter mais de 75 anos e receber, pelo menos, um salário mínimo. Existe a opção de transformar de 20% a 70% do seu limite em dinheiro na conta, no entanto este serviço cobra juros rotativo e IOF até o pagamento da fatura.

Os aposentados têm mais facilidade para conseguir desconto na fatura. É cobrado uma taxa de R$15 para emissão do plástico. O juros do rotativo fica em torno de 2,7% a 3% ao mês.

  • Cartão Bradesco Consignado INSS

É um cartão consignado que não requer a abertura de conta corrente, aceita aposentados a partir dos 18 anos e que recebam a partir de um salário mínimo. A anuidade não é cobrada. A taxa de juros é diferenciada, assim como o crédito rotativo.

O desconto da fatura não pode ultrapassar 30% da renda mensal do usuário. Os clientes podem desfrutar de descontos exclusivos da bandeira Elo, aceita em estabelecimentos de todo o país.

  • Cartão BMG Card

É um cartão consignado, que não cobra a anuidade e tem a possibilidade de saques nos caixas do Banco 24h. A renda exigida é de um salário mínimo e o juros rotativo é de 2,7% ao mês.

Tem cashback e participa do clube de vantagens. Emitido na bandeira Mastercard, com todos os benefícios do Mastercard Surpreenda. A tarifa para emissão é de R$15, que pode ser parcelada em 3x.

  • Cartão Inter Consignado 

A renda mínima exigida é de um salário mínimo. O serviço oferece anuidade zero e saque de até 90% do limite. Se o valor da fatura ultrapassar o limite, o usuário pode pagar a diferença por fora.

Cartão com função internacional e o pagamento do mínimo da fatura descontado da sua folha. Não consulta SPC ou Serasa. Bandeira Mastercard, com vantagens para os clientes.

  • Cartão Banrisul Consignado INSS

O requisito para obtenção é receber um benefício fixo pelo INSS. Anuidade zero e dispõe de todos os benefícios da bandeira Mastercard Internacional. É possível sacar até 96% do limite, com juros mais baixos que chegam a até 5%

Possui um sistema de pontos para trocar por produtos. Não é preciso passar por consulta ao SPC e Serasa. Apresenta prazo de até 45 dias para o pagamento da fatura. A tarifa para emissão custa R$15.

Como Solicitar Cartão De Crédito Para Aposentado Negativado

Cartão De Crédito Para Aposentado Negativado
Como Solicitar Cartão De Crédito Para Aposentado Negativado (Fonte: Tima Miroshnichenko/Pexels)

Aprender como solicitar cartão de crédito para aposentado negativado requer a escolha da empresa e do serviço que melhor se adeque às suas necessidades. Procure se informar sobre o processo de solicitação, alguns bancos permitem que todos os passos sejam realizados pela internet ou aplicativo.

Outros podem determinar que haja a presença do aposentado na agência bancária. Em todo caso é por bem entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo procedimento. Lembre-se de que em determinadas empresas é preciso comprovar que recebe, ao menos, um salário mínimo como aposentadoria.

Independente da sua escolha, é certo que os documentos pessoais descritos a seguir serão solicitados. Veja:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência.

Além destes, pode ser solicitada uma documentação adicional, a depender dos protocolos de cada local. No momento da solicitação certifique-se de ler, atentamente, todos os termos do contrato e esteja ciente dos prós e contras do modelo escolhido.

Quero voltar ao começo da nossa conversa. Quando falei para você sobre o problema do meu amigo com a procura do cartão de crédito para aposentado negativado. E se você é curioso, assim como eu sou, deve estar se perguntando: E a avó do meu amigo, descobriu como ter um cartão de crédito para aposentado negativado?

Sim, escolhemos o cartão que mais atendia as necessidades dela e seguimos orientações que dividi com você neste artigo. Ela agora está regularizando as pendências financeiras dela e usa seu cartão para organizar as contas do mês.

Meu amigo acredita que dentro de alguns meses ela já estará com o nome limpo e podendo até aumentar o limite de uso do cartão de crédito.

 

Este artigo tem caráter apenas informativo, ou seja, não possui vínculo algum com a empresa prestadora do serviço que, por ventura, possa ser citada ao decorrer do artigo. Não isentamos a pesquisa das informações no site oficial do órgão provedor dos serviços.

Deixe um comentário