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14 Bancos Que Liberam Cartão De Crédito Para Negativado 

Sabemos que se manter em dia com as contas não é fácil e muitas vezes precisamos encontrar formas de sair do vermelho.

Já acompanhamos situações semelhantes de pessoas que recorreram a bancos que pudessem ajudar. Por isso, hoje vamos compartilhar 14 bancos que liberam cartão de crédito para negativado.

Quem consta como inadimplente tem menos chance de conseguir um cartão de crédito devido ao histórico de dívidas, mas não é impossível. Existem instituições que oferecem esse produto mesmo para quem está com o nome sujo. É o que vamos mostrar com opções de cartão de crédito para negativado.

Neste artigo decidimos compartilhar uma pesquisa que fizemos sobre os cartões para negativados. Vamos falar das duas principais modalidades de cartão de crédito para quem está com dívidas ativas. Depois, apresentaremos 4 bancos físicos que liberam cartão de crédito para negativado.

Para quem gosta de praticidade, trouxemos também 10 bancos digitais que liberam cartão de crédito negativado. E caso você tenha dificuldades em escolher entre tantas opções, ao final do artigo separamos dicas de como escolher um cartão de crédito.

Saiba mais…

2 Tipos De Cartão De Crédito Para Negativado

Tipos De Cartão De Crédito Para Negativado

Quem já passou por uma situação difícil, de aperto econômico, sabe o que é ter as alternativas restritas. Procuramos as opções disponíveis no mercado e encontramos dois tipos de cartão de crédito para negativado.

  1. Cartão de Crédito pré-pago
  2. Cartão de Crédito consignado

São modalidades que oferecem o crédito ao consumidor permitindo que ele organize as finanças. Para ajudá-lo nessa caminhada, vamos explicar mais sobre cada um dos dois tipos de cartão de crédito para negativado.

Cartão de Crédito Pré-pago

Permite ter uma ferramenta para comprar produtos e serviços na internet e em lojas físicas. Ele funciona apenas se tiver saldo no cartão para honrar o pagamento, por isso, a maioria desses cartões não realiza compras parceladas.

Para usar o cartão de crédito pré-pago é preciso carregá-lo com um saldo. Esse valor fica disponível como o limite do cartão. Sendo assim, o cartão pré-pago é uma opção de cartão de crédito para negativados.

Ao fazer compras com o cartão, o banco já tem o pagamento através desse saldo. Caso o cartão não seja utilizado, tudo bem. O valor fica disponível para usar quando desejar. E a vantagem do cartão pré-pago é que o usuário só adiciona como saldo o valor que ele tem certeza que possui em conta.

Cartão de Crédito Consignado

O cartão de crédito consignado é um cartão que pode ser aprovado sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito. Ele só é oferecido para uma parte da população. As pessoas elegíveis para ter um cartão consignado são:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Funcionários públicos ou das forças armadas;
  • Trabalhadores de empresas privadas com regime CLT.

O limite desse cartão é atrelado ao benefício ou salário do usuário. O valor é descontado diretamente na folha de pagamento, o que diminui o risco de inadimplência. Ainda, o cartão costuma ter juros menores do que os praticados no mercado.

O valor descontado corresponde, no máximo, a 5% da renda. Ou seja, quem tem uma renda de R$1.000,00, por exemplo, o valor consignado será de R$50,00.

Esse é o valor que o banco irá descontar automaticamente. Se gastar mais do que R$50,00, por exemplo, o usuário deve pagar a fatura do valor excedente.

Agora que conhecemos as principais modalidades de cartão para quem está com o nome sujo, outra etapa importante é saber qual banco aprova cartão de crédito para quem tem dívidas ativas.

4 Bancos Físicos Que Liberam Cartão De Credito Para Negativado

4 Bancos Físicos Que Liberam Cartão De Credito Para Negativado (Fonte: Ono Kosuki/Pexels)

A maioria dos bancos que oferecem cartão de crédito para quem tem nome sujo são bancos digitais. Porém, com o avanço do uso da tecnologia e aumento da concorrência, os bancos tradicionais aumentaram as opções de cartão para quem está inadimplente.

Então, para aqueles que ainda se sentem mais seguros indo até uma agência física e que não tenha apenas serviços digitais, separamos 4 opções de bancos físicos que liberam cartão de crédito para negativado:

Banco Bradesco: Cartão De Crédito Consignado 

Esse é um cartão consignado, oferecido apenas para aposentados e pensionistas do INSS, servidor público ou funcionário de empresas privadas. Para aprová-lo o Bradesco não faz consulta em empresas de proteção ao crédito.

Como todo cartão consignado, este também tem o limite baseado no valor do salário ou benefício e garante o pagamento da fatura ao descontar diretamente no holerite do titular.

As principais vantagens do cartão de crédito consignado Bradesco são:

  • Anuidade zero;
  • Descontos no Cinemark;
  • A gestão do cartão pode ser feita através do aplicativo.

Para solicitar esse cartão é preciso comprovar renda de um salário mínimo, mas não precisa ser correntista do banco. Clientes do cartão têm até 90 dias para pagar a primeira parcela.

Banco Santander: Cartão SX

Este cartão não corresponde a nenhuma modalidade citada anteriormente. Ou seja, é um cartão de crédito comum. Entretanto, por se tratar de um cartão de entrada do banco Santander tem uma aprovação ampla, apesar do banco realizar uma análise interna de crédito.

Para ter o cartão não precisa ter conta no banco, mas é exigida uma renda mínima de R$1.045,00. Para quem já tem conta no Santander a renda mínima é de R$500,00.

A boa notícia é a possibilidade de não pagar a anuidade. Basta gastar pelo menos R$100 todos os meses ou cadastrar o CPF ou telefone como chaves PIX.

Entre as vantagens do cartão para negativado Santander também estão:

  • A escolha da bandeira Visa ou Mastercard e com isso poder participar do programa de benefícios de tais bandeiras (Mastercard Surpreenda ou Vai de Visa);
  • No programa Esfera é possível ganhar 1 ponto a cada  R$5,00 gasto e os pontos podem ser trocados por prêmios dos parceiros Esfera;
  • É possível pedir até 5 cartões adicionais.

Banco Caixa Econômica Federal: Cartão Caixa Simples

O cartão de crédito consignado da Caixa Econômica Federal faz consulta de CPF para liberar a aprovação. Assim como outros consignados, ele também é voltado para os beneficiários do INSS, servidores públicos federais e servidores de empresas privadas com regime CLT.

Com o cartão Caixa Simples o cliente pode transformar uma parte do limite em dinheiro na conta. Mas para contratar esse serviço são cobrados juros rotativos + IOF, do dia em que o crédito caiu na conta até o dia do pagamento da fatura. Além disso, a Caixa cobra uma taxa de emissão do cartão.

Entre os benefícios do cartão de crédito para negativado Caixa estão:

  • Zero anuidade;
  • Descontos de serviços e produtos  em lojas parceiras;
  • Compras em lojas físicas e virtuais;
  • Cartão internacional;
  • Limite com saque em dinheiro;
  • Utilizando o Caixa Visa em locação de veículos o usuário não paga o seguro.

A Caixa não oferece abertura de conta por meio digital, mas a movimentação pode ser feita através do aplicativo Caixa Tem. Para abrir a conta não precisa ter o nome limpo.

Banco Do Brasil: Cartão Ourocard Pré-pago

O cartão Ourocard pré-pago é uma opção para negativados que precisam de um cartão de crédito para fazer compras. Como outros cartões dessa modalidade, é aceito somente se tiver saldo. Além disso, ele não pode ser usado para compras on-line e não aceita parcelamento de compras.

Algumas taxas do cartão de crédito Ourocard pré-pago são:

  • A emissão para o cartão é de R$10;
  • A taxa de manutenção é de R$5;
  • A partir do 3° saque mensal não é mais cobrado os R$5 a cada saque.

10 Bancos Digitais Que Liberam Cartão De Crédito Para Negativado

A popularidade dos bancos digitais cresce cada vez mais. E não é para menos, já que eles oferecem os mesmos serviços dos bancos tradicionais, mas de maneira prática. Por isso agora vamos listar 10 bancos digitais que liberam cartão de crédito para negativado.

Alguns desses bancos digitais também oferecem cartão de crédito para negativados e todo o processo para pedi-lo é feito de forma digital, por meio de sites ou aplicativos.

É só baixar o app da instituição, escolher a opção de abertura de conta e preencher as informações solicitadas. Se o pedido não for aprovado, outra solicitação pode ser feita depois de 6 meses.

10 Bancos Digitais Que Liberam Cartão De Crédito Para Negativado (Fonte: Photo Mix/Pixabay)

Confira 10 bancos digitais que liberam cartão de crédito para negativados:

BMG Digital

O banco digital BMG oferece dois tipos de cartões de crédito para negativados. Apesar de fazer uma pesquisa interna da situação do solicitante, a instituição não consulta os órgãos de proteção ao crédito nem exige renda mínima.

Vamos conhecer os cartões de crédito para negativado BMG:

  • Cartão de Crédito BMG Digital

Uma opção de cartão de crédito para negativado é o cartão BMG Digital. Para solicitá-lo é preciso abrir uma conta digital no banco, mas não há a cobrança de taxas para isso. O BMG oferece os mesmos serviços básicos de um banco tradicional.

 Conheça outros benefícios:

  • Anuidade zero;
  • Oferece cashback pelo programa Volta Pra Mim;
  • É um cartão internacional;
  • A gestão da conta e do cartão podem ser feitas através do aplicativo.

E claro, também falaremos sobre o Cartão Consignado:

  • Cartão Consignado BMG Card  

Outro produto do banco BMG para negativados é o cartão consignado. Este tipo de cartão está disponível apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele pode ser solicitado de forma digital através do aplicativo do banco.

Algumas da principais vantagens do Cartão Consignado BMG são:

  • Anuidade zero;
  • O cartão é nacional e internacional;
  • Os saques podem ser feitos na rede Banco 24 Horas sem cobranças adicionais;
  • Benefícios do programa Mastercard Surpreenda;
  • Ganhos de cashback através do programa Volta Pra Mim;
  • Controle e gestão dos gastos do cartão através do aplicativo.

Associação Proteste

A Proteste não é um banco, mas sim uma associação que garante os direitos do consumidor. Entretanto seu cartão de crédito pré-pago é um dos que mais aparece quando se procura opções de cartão de crédito para negativado. Por isso decidimos incluir ele aqui.

A aprovação é feita sem análise de crédito. O cartão é internacional e não cobra anuidade. Além disso, oferece um programa de cashback em lojas conveniadas ao circuito VoltaQUI e também acumula pontos em alguns parceiros nacionais e internacionais. 

Para solicitar o cartão é preciso ser associado Proteste pagando R$1,99 a cada 3 meses.

Banco PAN

Outra opção de cartão de crédito para negativado que pode ser feito 100% on-line é o cartão consignado do Banco PAN. Como qualquer cartão desse tipo, ele é voltado para um público específico de aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos.

Para solicitar o cartão de crédito do Banco PAN, basta inserir algumas informações e aguardar. As vantagens do cartão de crédito para negativado PAN são:

  • Anuidade zero; 
  • Possibilidade de limite até 2 vezes maior que o salário;
  • Tarifas mais baixas do que as oferecidas no mercado.

Banco Next

O banco Next é 100% digital e oferece conta e cartão digital. Como não exige renda mínima para solicitação, é uma opção de cartão de crédito para quem está negativado ou ainda não tem uma renda alta.

As principais vantagens do cartão Next para negativados são:

  • Cartão virtual;
  • Descontos em lojas parceiras;
  • Benefícios do Programa Vai de Visa;
  • Realizar TEDs e DOCs sem pagar nada e de maneira ilimitada.

C6 Bank

O Banco C6 é um dos mais jovens bancos digitais do Brasil, foi criado em 2018 e oferece serviços de conta corrente digital e cartão de crédito. É uma opção de cartão de crédito para quem está com o nome sujo.

A conta digital e os gastos com o cartão de crédito podem ser acompanhados através do aplicativo. O banco faz uma análise de crédito interna e na maioria das vezes a abertura de conta é aprovada. Entretanto, o limite inicial do cartão de crédito é baixo.

A cobertura é internacional e para fazer o pedido basta baixar o aplicativo do banco C6 e clicar em “abrir conta”. Depois de preencher os documentos é só aguardar para saber se irá receber o cartão de débito ou o de crédito e débito.

Para verificar o andamento da solicitação do cartão C6, é só entrar no app e pressionar o botão “cartão”. Se aparecer a opção “cartão de crédito”, significa que o cartão foi aprovado.

Caso o limite inicial seja baixo, o usuário pode pedir um aumento depois de alguns meses de uso do cartão. É importante ter um bom relacionamento com o banco, assim existe a possibilidade de aumentar o limite com o tempo.

Banco Neon

O banco Neon também é uma instituição completamente digital. Com a abertura da conta digital existe a possibilidade de pedir também um cartão de crédito.

Apesar do banco fazer consulta ao CPF, mesmo quem está com o nome negativado pode pedir esse cartão. Isso porque o banco garante que as chances de aprovação são grandes.

Vantagens do cartão de crédito Neon para negativado

  • Não cobra taxas de mensalidade ou de anuidade;
  • Através do aplicativo é possível controlar os gastos;
  • Possibilidade de 4 saques sem pagar;
  • Oferece o serviço de pagar boletos e fazer transferências ilimitadas;
  • Opção de cadastrar o pagamento da fatura em débito automático.

Agibank

O banco Agibank é um pouco diferente. Apesar de ser um banco digital, ele conta com vários pontos de atendimento fixos. A conta digital oferece os serviços normais de transferência, pagamentos e recebimentos. Além disso, dispõem de uma opção de cartão de crédito para negativados.

Vantagens do cartão de crédito para negativados Agibank:

  • Cesta de produtos que não são pagos;
  • Pagamentos por QR Code ilimitados; 
  • Sem cobrança em até quatro transferências para outros bancos;
  • Transferências ilimitadas entre contas Agibabk;
  • Sem cobrança para até quatro boletos e quatro saques mensais;
  • A primeira anuidade do cartão de crédito é de graça.

Banco Inter

O Banco Inter foi considerado o primeiro banco digital do país e com isso está na frente de muitos no que diz respeito à oferta de produtos e serviços. É uma opção para os negativados por oferecer conta digital com cartão de crédito de fácil aprovação.

A conta digital do Banco Inter oferece várias vantagens em relação aos outros bancos, a principal é a não cobrança de tarifas. Além disso, confira outros benefícios da conta digital e do cartão de crédito Inter para negativados:

  • Os saques podem ser feitos nos bancos da rede 24h;
  • O cartão de crédito para negativado não cobra tarifas;
  • Transferências ilimitadas para qualquer banco;
  • Depósito por boleto;
  • Transferências e compras utilizando QR Code;
  • Pagamento de contas e recargas de celulares;

Banco Original

O banco Original também é um dos bancos digitais que oferece a possibilidade de cartão de crédito para negativados. Confira as principais vantagens do banco Original:

  • O cartão de crédito não cobra anuidade;
  • Os saques são feitos nos terminais do Banco24horas;
  • Um ano de Sem Parar (pagamento com tag) gratuito;
  • Investimentos;
  • Reconhecimento facial no aplicativo.

Mercado Pago

Para solicitar o cartão de crédito do Mercado Pago basta baixar o aplicativo Mercado Pago, fazer o cadastro e acessar a aba de “cartões”. A instituição oferece um cartão virtual ou físico. De acordo com o saldo, o cartão pode ser usado para compras on-line ou em lojas físicas.

Para utilizar o cartão físico em compras pela internet é exigido um valor mínimo de R$100 na conta. Outra grande diferença do cartão físico é que ele não tem os dados impressos no cartão.

Confira vantagens do cartão de crédito MercadoPago para negativado:

  • Cartão virtual e físico gratuito;
  • Anuidade zero;
  • Acesso ao aplicativo para controlar gastos;
  • Benefícios do programa Mastercard Surpreenda
  • Pagamentos por QR Code
  • Crédito on-line específico para comprar no Mercado Livre;
  • Até 25 TEDs gratuitas por mês.

Em relação a saques nacionais e internacionais com o cartão físico, pode haver cobrança de taxas. E em transações internacionais há a cobrança de uma tarifa de 6,38%, referente ao IOF.

Como Escolher Um Cartão De Crédito Para Negativado

Sabemos da dificuldade em ter acesso a um cartão de crédito quando se estar negativado. Mas existem opções e maneiras para ter a solicitação aprovada. Por isso agora vamos compartilhar 3 dicas de como escolher um cartão de crédito para negativado.

  1. Analise as instituições:

Para ter mais chances de aprovação procure bancos que não realizam consultas aos principais órgãos de proteção ao crédito. Com essas opções as chances são maiores de aprovação, pois as exigências são menores e o processo é mais simples.

Porém, pesquise sobre a eficiência das instituições para reconhecer a credibilidade delas. Sites como o Reclame Aqui podem ajudar muito nesse processo.

  1. Pesquise taxas e tarifas:

Não esqueça de pesquisar as taxas para os serviços oferecidos e de avaliar as vantagens e desvantagens de cada cartão de crédito. Às vezes o que parece nos ajudar pode atrapalhar e devemos estar atentos às letras miúdas do contrato.

  1. Avalie os canais de atendimento:

Outra preocupação deve ser o atendimento e facilidade em encontrar informações sobre as transações. Hoje em dia conseguimos contratar serviços e produtos diretamente pelo celular. Bem como controlar nossos gastos usando os aplicativos dos bancos.

Então, quanto melhor e menos complicado o aplicativo e o internet banking, mais completa é a experiência e maior a satisfação com o serviço. Essa dica serve também para os canais de atendimento que devem ser eficientes.

Isso porque caso precise resolver algum problema o atendimento deve ser rápido e fácil. O usuário pode ligar para os canais de serviço do cartão para esclarecer qualquer dúvida, mesmo que seja somente para testar. Isso já pode dar um indício de como será o atendimento no futuro, caso precise.

Conclusão

Listamos os 14 bancos que trabalham com cartão de crédito para negativado, com os aspectos principais de cada cartão. Por ser um momento delicado, estar negativado acaba restringindo algumas opções. Contudo existem alternativas que podem ajudar a retomar o controle econômico.

Finalizamos com 3 dicas que fazem a diferença na hora de escolher o cartão de crédito. Com esses conselhos terminamos a missão de contribuir para a saga de escolher qual o melhor cartão de crédito para negativado. Se você tem mais dúvidas, leia outros artigos sobre esse assunto aqui no site. 

Este artigo tem caráter apenas informativo, ou seja, não possui vínculo algum com a empresa prestadora do serviço que, porventura, possa ser citada ao decorrer do artigo. Não isentamos a pesquisa das informações no site oficial do órgão provedor dos serviços.